网贷平台对接银行存管，听上去好像很保险，好像接入后未来客户的资金都很安全，再也不会出现跑路事件了，大家也可以放心的投资于网贷平台了。其实不然，一点也没解决网贷平台的风险问题。
德先生对互联网金融做过多年，给大家讲讲其中的金融逻辑和概念。
1.网贷平台接入银行存管，其实银行存管部门就相当于担当了网贷平台的一个出纳部门。接入银行存管后，网贷平台的出金和入金，都必须通过银行存管账户来进行。只要网贷平台发给银行的电子指令，内容是正确的和完善的，银行存管部门就会执行，不会加以任何其他干涉。也就是说银行存管部门只对指令进行合规性审查，不会做业务性干涉。就同企业内部出纳能去干涉老板的决定吗？只要符合账务处理，那老板说什么，出纳还不就划拨什么款项吗？
2.那银行存管部门不是没有起到任何作用吗？其实也起到了一定的作用，那就是企业过去没有接入存管，那么其内部账务可以自己进行解释，可以修改各种数据。但是现在不行，现在数据都在银行进行了备案，未来监管部门会将银行数据和企业数据进行交叉合账，避免了网贷平台修改业务数据的可能。在这种情况下，网贷平台就只能更加合规的进行业务处理。
3.即使有了银行存管，网贷平台仍然可以在前面修改数据，或者在前端利用其他公司收取费用或理财。仍然可以在后端进行虚假借贷。也就是说，网贷平台在吸收投资人理财款时，可以将款项进行分流，利用其他公司进行收款和自融。在后端将投资人款项借给不合格借款人或者自己关联公司借款人，实现了自融和挪用投资人资金。
网贷平台接入银行存管，只是在合规的路上走了一小步，还不是一大步。要解决网贷平台最关键的风险，就是砍断自融，砍断挪用投资人资金的黑手。这个只期待着存管银行能解决是不可能的。现在很多网贷平台将接入银行存管作为其安抚客户，营销客户的重大噱头，其实是大大夸大了银行存管的作用，也是误导了投资者。
目前国家对于网贷平台备案管理越来越严格，可能未来只有少数现存网贷平台能够存活，通过国家备案。真正通过国家备案，那可能才会安全非常多。所以现在还是危险期，各类投资人自我保护，自我避免风险，不要仅仅为了那一点利息，而将自己的本金置于危险之下，那真是纯粹的非理性行为。
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